Запуск FinTech-продукту: як знайти свою нішу на ринку?

Успішний продукт — це завжди відповідь на чіткий запит ринку. І тут важливо не просто орієнтуватись на популярні ніші, але й помічати неочевидні проблеми. Це можуть бути незакриті сценарії користувачів, складності з масштабуванням або регуляторні бар’єри. З чого ж почати?

I. Аналіз основних напрямів FinTech 

Основні напрями FinTech охоплюють кілька ключових сегментів. Найбільший із них — платіжні сервіси. Це платформи для онлайн-платежів, мобільні гаманці, сервіси для грошових переказів та оплати покупок у кілька кліків. Попит на зручні та безпечні платежі стабільно високий, але водночас і конкуренція тут найбільша.

Ще один активний сегмент — кредитування. Це онлайн-сервіси для видачі мікропозик, P2P-кредитування та корпоративне фінансування. Важлива особливість цієї категорії — потреба в перевірці кредитоспроможності користувачів та дотриманні фінансових регуляцій.

Інвестиційні платформи дають можливість індивідуальним інвесторам купувати акції, криптовалюти або збирати власні портфелі. Тут важлива зручна аналітика, автоматизація процесів і простий вхід для новачків.

InsurTech — напрям, пов’язаний зі спрощенням й автоматизацією страхових процесів. До нього можуть належати платформи для управління запитами й полісами, сервіси мікрострахування чи оцінки ризиків тощо. 

Окремо варто виділити RegTech — сервіси для автоматизації compliance-процесів. До них належать інструменти для перевірки клієнтів (KYC — know your customer), виявлення підозрілих операцій (AML — anti-money laundering), моніторингу транзакцій, управління ризиками й підготовки звітності для органів контролю.

Ще один перспективний напрям — embedded finance. Це інтеграція фінансових послуг у нефінансові продукти. Наприклад, можливість оформити кредит прямо в e-commerce-застосунку чи додати платіжну функцію в сервіс доставки.

Кожна з цих категорій має свої тренди й нішеві підсегменти. Передусім варто розглядати конкретні проблеми, які досі не мають зручного для користувачів рішення.

II. Дослідження потреб аудиторії

Пошук ніші завжди починається з людей, для яких ви створюєте продукт. Важливо зрозуміти, які фінансові завдання вони вирішують щодня, які складнощі при цьому виникають і що їм зараз не подобається у доступних сервісах.

Цільова аудиторія у FinTech може бути різною: індивідуальні користувачі, малий бізнес, фрілансери, великі компанії, фінансові установи. У кожної групи свої сценарії: хтось шукає простий спосіб оплатити комуналку без комісії, хтось — сервіси для обміну криптоактивів, а хтось — рішення для автоматизації внутрішніх платежів компанії. 

Щоб зрозуміти потреби, важливо говорити з аудиторією напряму. Глибинні інтерв’ю та опитування показують, якими фінансовими сервісами люди користуються вже зараз, що їх не влаштовує та за що вони готові платити. Корисно також аналізувати відкриті обговорення у тематичних спільнотах і на форумах — саме там користувачі часто діляться реальними проблемами.

Ще один важливий аспект — оцінка платоспроможності аудиторії. Вартість фінансових сервісів часто стає бар’єром, тому важливо зрозуміти, за які рішення користувачі готові платити та наскільки вони бачать цінність у зручності чи автоматизації.

III. Вивчення ринку та регуляторних вимог

Фінансові регуляції часто включають складні механізми ліцензування, вимоги до капіталу, правила AML/KYC, а також специфічні норми щодо зберігання та обробки персональних даних (GDPR у ЄС, локальні аналоги в інших країнах). Розуміння цих особливостей допомагає уникнути юридичних ризиків і штрафів, а також побудувати довіру клієнтів і партнерів.

Окрему увагу слід приділити локальним фінансовим традиціям і поведінковим патернам користувачів. Наприклад, у країнах із низькою довірою до банків популярні мобільні гаманці або готівкові перекази, і це варто враховувати при проєктуванні сервісу.

Детальний аналіз регуляцій і конкурентного середовища дозволяє знайти актуальні ніші для інновацій та прискорити адаптацію продукту до вимог ринку.

Отже, перспективна ніша визначається на основі чіткого формулювання проблеми та розуміння специфічних потреб аудиторії. Важливо, щоб ринок демонстрував наявність конкуренції й попиту, але водночас залишав достатній простір для інновацій. Такий баланс дозволяє не просто зайняти позицію на ринку, а й створити унікальні конкурентні переваги.

Якщо ви мрієте побудувати FinTech-продукт і шукаєте технологічного партнера для його реалізації — залишайте контакти у формі. Наш менеджер звʼяжеться з вами та запропонує найкраще рішення для вашої компанії.